银行工作人员正向客户讲解如何使用便民APP。 刘林林 摄

　　初冬时节，正在为鸡舍加固保温的阳城县养殖大户老邢向记者讲述他的贷款经历：“活鸡也能抵押贷款！多亏了农商行的贷款，解决了我的燃眉之急，也为我进一步扩大养殖规模提供了支持。”

　　俗话说，家财万贯，带毛的不算。针对广大养殖户缺乏合格抵质押物的问题，我省金融机构创新抵质押物管理，积极运用遥感、电子围栏、生物识别等技术完善风控机制，推广以活体禽畜作为抵押物的“智慧畜牧贷”，在养殖数据实时采集、动态监测的基础上，通过“生物活体抵押+保险+物联网监管+银行”的信贷新模式，有效盘活了养殖户沉淀资产，提升了银行贷后管理水平。

　　这是我省数字金融惠及农村市场主体的一个缩影。近年来，我省金融机构积极探索利用数字金融赋能乡村振兴，因地制宜打造惠农利民金融产品，促进农村金融承载能力和农民金融服务可得性提升，为促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足提供了坚实金融支撑。

　　搭建“金”桥梁，助力农产品走向大市场

　　激活涉农金融数据“新农资”，打造数字化生产“新农具”。我省金融机构通过深度运用大数据、物联网、区块链等新一代技术，实现数据增信，成功地将土地、农机、补贴、保险、信用等闲置乡村数据资源转化为信贷动能。

　　建行山西省分行与省农业农村厅合作建设“三晋托管通”平台，为农民、新型农业经营主体提供线上土地流转、农业生产托管等服务；同时，通过大数据融合分析建模，开发出“地押云贷”“农户托管贷”“裕农快贷”等产品。

　　农行山西省分行根据全省不同优势产业的发展特点、不同经营主体的金融需求，不断升级、优化、扩充线上农户贷款产品——“惠农e贷”范围，先后推出“果业e贷”“养殖e贷”等上百种品类，深受农民好评。

　　晋城市农信系统创新推出“晋享贷”金融产品，实现“线”上申请、“码”上放贷，让客户少跑腿、让数据多跑路，提升涉农信贷的便捷性、信贷服务的可得性。截至2023年9月末，已累计办理3.9万户、贷款金额41.8亿元。

　　为扩大农产品销售，人行大同市分行搭建手机银行线上特色农产品销售场景，支持优质企业优化线上布局。农行大同市分行将“三黄一红”特色农产品纳入“农银e管家”和农行掌银扶贫商城，通过线上零售，帮助企业拓展销售渠道。广灵县金融机构紧抓“互联网+”战略机遇，打出“小米种植户+生产企业+平台销售”的电商组合拳，探索出一条为小米产业“输氧供血”的新路子。

　　运城市是果业大市，被称作“北方果品博览园”。人行运城市分行通过引导辖内金融机构支持智慧农业“互联网+农产品销售”，助力打开果品线上销售渠道，增加果农收入。

　　树立“金”品牌，提升农民生活便利度

　　掏出手机，熟练地打开“晋享生活”APP，轻点医保缴费，灵石县翠峰镇的农民李三田不到一分钟就把新农合费用缴了，“新农合是国家的惠民政策，我打开手机就能享受，真是方便。”

　　“晋享生活”APP是省农商联合银行自主建设的提供生活服务与金融服务的移动服务平台。该平台探索线上线下融合、一点多能、一网通办的农村便民公共缴费新模式，可办理日常生活缴费、交通罚款缴纳、社保查询、医院预约挂号、信用卡还款等29类1046项业务。截至今年9月底，用户规模已超过600万户。

　　我省金融机构深化数字金融多向赋能，有效提升农村公共领域金融服务质效。通过加强跨行业、跨领域合作，不断深化数字金融在民生领域应用，促进农村金融与政务、医疗、社保等领域要素协同，助力基础性、普惠性、兜底性乡村民生保障建设。

　　农行山西省分行自主开发“三晋惠农通”微信小程序，可提供村务党务信息发布以及账户开立、生活缴费、贷款理财等服务。该行加强与县级政府合作，上线数字祁县、智慧平定等一批标志性智慧政务场景，数字化金融服务进一步向县域农村扩展、向农户农民延伸，品牌影响力逐步提升。

　　工行山西省分行通过“民生山西”社保平台，为全省用户提供电子社保卡签发、查询缴交、公交乘车等服务。该行与孝义市互联网医院合作，在互联网诊疗服务中通过工银e钱包、聚合支付、清分结算等提供金融服务，推动医疗结算、费用缴纳等服务实现数字化与便利化。

　　打造“金”钥匙，推动农村治理现代化

　　通过强化数字金融辐射效应，我省金融机构把场景作为数字时代构建县域新优势的重要内容，持续完善涉农金融风险联防联控体系，提高农村金融安全，促进农村集体资金、资产、资源管理规范化，助力提升乡村治理现代化水平。

　　招商银行太原分行搭建智能风控平台“天秤”系统，有效拦截了电信诈骗交易，将非持卡人伪冒及盗用比例降至千分之三，切实保障“三农”资金和信息安全。中行山西省分行推广中银E农通，实现村镇收支全部非现金结算，村级资金全程留痕、去向可查。

　　晋城农商银行与晋城城区农业农村局成立农村产权交易中心，搭建集农村“三资”管理、股权管理、产权交易、银农直连、金融服务为一体的智慧农经综合服务平台，有效缓解农村集体资产产权属性不清、价值评估难、流转使用不畅等问题。截至今年9月末，该平台线上挂牌1278笔，成交1013笔，成交额达4490万元，为集体增收688万元。

　　作为数通三信“2+N”试验区建设项目，2022年运城发布国内首张农村资产数字证书后，人行运城市分行推动各金融机构积极对接运城市乡村资产数字化服务平台，使区域内涉农数据资源按照标准体系分类，以数字化、可视化的方式在资金供需双方间流动。2023年平台客户新增贷款申请5596户、完成审核新增授信155户、新增贷款2528万元。

　　临汾市金融机构、数据平台、政府部门共同建立“金融+信用+大数据”体系，形成了农村、农户、农业征信数据生态链，将信用元素融入乡村治理全过程，有效提升了广大农户的信用意识，为全社会营造“诚信就是生产力，诚信就是竞争力”的良好氛围贡献了金融力量。

　　乡村振兴，金融先行。金融数字化转型有效破题，数字金融方兴未艾，必将结出更多硕果。（马永亮）